Nowe możliwości rozwoju dla małych firm w Polsce z pożyczką do 100 tys. zł. w 48 godzin dzięki technologii od iwoca.

Fintech co to takiego?

Fintech skrót od Financial technology, jest to połączenie technologii i finansów.     Obecnie jest to część rynku finansowego uznawana za najbardziej perspektywiczną.

Wystarczy dodać, że w Europie inwestycje w branży fintech wzrosły o 215% porównując 2013r. do 2014r.

Połączenie technologii i finansów to „bankowość 3.0”  następca bankowości tradycyjnej 1.0 „oddziałowej” i bankowości mobilnej 2.0.

Fintech to głównie rozwiąznia płatności mobilnych, technologia i analityka danych finansowych, oprogramowanie oraz platformy finansowe.

W Wielkiej Brytanii cały rynek fintech’u wyceniany jest na 20 bilonów funtów przychodów rocznie i daje zatrudnienie 135 tys. osób (2014r. Ernst&Young).

Branża ma duże wsparcie ze strony rządu brytyjskiego, który prognozuje że w sektor do 2020 r. zostanie zainwestowane 8 bilionów dolarów, a zatrudnienie znajdzie dodatkowe 100 tys. osób. Wystarczy dodać, że Premier Wielkiej Brytanii Dawid Cameron na misję gospodarcza w Azji nie zabrał przedstawicieli banków, ale towarzyszyli mu przedstawicieli sektora fintech, w tym założyciela i generalnego dyrektora Christopha Rieche’a.

Wielka Brytania jest centrum fintech w Europie, a Londyńska Oldstreet jest określana jako odpowiednik doliny krzemowej w świecie finansów.

Obecnie pożyczanie pieniędzy kojarzone jest głównie z bankami, jednak już niebawem sytuacja może się zmienić. McKinsey największa na świecie firma doradcza przedstawiła szacunek według którego sektor bankowy do 2025 roku utraci 60% przychodów pochodzących z kredytów konsumenckich.

Fintech

Wzrost ilości zapytań dla frazy „fintech” w wyszukiwarce  Google, źródło Google, American Banker

Dlaczego fintech a nie bank?

Sektor bankowy i jego kondycja jest kluczowa dla całej globalnej gospodarki. Problemy banków szybko przekładają się na cały system gospodarczy. Dlatego też sektor bankowy musi podlegać ścisłym regulacjom. Jednak regulacje ograniczają możliwości banków, czego przykładem jest znaczny wzrost firm oferujących pożyczki pozabankowe w Polsce. Firma taka jak iwoca finansuje pożyczki z własnych środków, a nie pieniędzy zdeponowanych przez klientów, które w przypadku banku może doprowadzić do niewypłacalności.

Jakie możliwości oferuje iwoca?

iwoca oferuje pożyczki firmom, które potrzebują środków na rozwój swojego biznesu.

Pożyczkobiorca za pomocą pozyskanych środków może sfinansować zakup towaru np. z Chin za pośrednictwem platformy transakcyjnej np. Alibaba czy Ebay.

iwoca

iwoca rozwiązuje problem pozyskania kapitału potrzebnego na finansowanie prowadzonej działalności. Dzięki innowacyjnemu podejściu proces decyzyjny odbywa się on-line i jest oparty na analizie danych z wielu źródeł w czasie rzeczywistym. iwoca w 48 godzin, od złożenia wniosku podejmuje decyzje o przyznaniu finansowania do 100 tys zł na okres do 6 miesięcy.

W przypadku firm z branży E-Commerce to właśnie krótkoterminowe finansowanie okazuje się najistotniejsze. Zobowiązania krótkoterminowe stanowią około 80% ogółu zobowiązań potentata branży sprzedaży internetowej – sklepu internetowego Amazon.com.

Z pewnością już wiesz, że jeśli prowadzisz biznes i potrzebna jest Tobie pożyczka na rozwój firmy możesz mieć problem z uzyskaniem finansowania w banku.             Większość banków wymaga min. 12 do 36 miesięcy historii prowadzenia działalności gospodarczej. Ponadto, bank wnikliwie bada wyniki finansowe i wiarygodność potencjalnego kredytobiorcy.

Fintech daje nowe możliwości. iwoca jest pierwszym poważnym graczem niebankiem, który ma szanse uzyskać znaczący udział w rynku pożyczek dla mikro firm to przyszłość pożyczania.

To wszystko jest podstawową przeszkodą dla małych firm, które chcą się rozwijać.

iwoca, firma, która rozpoczęła działalność w czerwcu 2012r. w Wielkiej Brytanii, obecnie pomaga uzyskać finansowanie w Polsce nawet do 100 tys złotych z okresem spłaty do 6 miesięcy.

Dlaczego finansowanie rozwoju małych firm jest ważne?

Działalność iwoca wspiera rozwój małego biznesu,  który jest w dużej mierze niezagospodarowany przez banki.

W Polsce małe firmy zatrudniające do 10 pracowników dają pracę 39% ogółu zatrudnionych w przedsiębiorstwach. To właśnie mali gracze, a nie duże korporacje odpowiadają za rozwój gospodarki poprzez wdrażanie innowacji.

2

Źródło GUS

Co to jest analiza big data i w jaki sposób pozwala uprościć uzyskanie pożyczki?

Big data jest to wykorzystanie zbiorów danych do analizy. W przypadku iwoca polega to na pozyskaniu informacji np. z historii transakcji na Allegro, Ebay czy Alibaba.

W odróżnieniu od tradycyjnych transakcji w sklepach naziemnych transakcji na platformach E-Commerce zostawiają informację zwrotną w formie komentarza nabywcy i sprzedawcy o przebiegu transakcji. Wystarczająca jest 3 miesięczna historia aktywności biznesowej do oceny możliwości otrzymania finansowania.

Londyńska Oldstreet jest określana jako odpowiednik doliny krzemowej w świecie finansów.

Fintech vs Banki. Dlaczego Banki nie maja rozwiązań takich jakie ma iwoca dla małych firm E-Commerce?

Dla banków finasowanie małego biznesu jest mało atrakcyjne z uwagi na potencjalnie duże ryzyko 80% nowych firm zostaje zamkniętych w ciągu 2 lat. Ponadto male firmy a w szczególności branża E-Commerce jest wciąż dla banków niszowa. Banki nie nadążają za jej wymaganiami takimi jak szybkość i mobilność oraz potrzeba krótko terminowego finasowania.

Ile kosztuje pożyczka z iwoca?

Pożyczka nie jest tania, pożyczenie 100tys. złotych na 6 miesięcy kosztuje 17 860zł.

Prawdopodobnie pożyczanie wraz z rozwojem działalności firmy w Polsce będzie tańsze.

Dla porównania w Wielkiej Brytanii pożyczka na 6 miesięcy na kwotę 100 tys.            GBP z iwoca kosztuje 10 500 GBP.

Mniejsze firmy działające online mogą pozwolić sobie na wyższy koszt kapitału w sytuacji kiedy pozyskany kapitał pozwoli na zakup większego wolumenu produktu w niższej cenie. Pozwoli to wypracować wyższą stopę zwrotu, która pokryje koszt pożyczenia kapitału.

Dlaczego Polska?

Iwoca działa obecnie poza macierzystym rynkiem brytyjskim również w Hiszpanii     i Niemczech. Decyzja o rozpoczęciu działalności na rynku polskim była z pewnością podyktowaną perspektywą dla firm mikro i małych firm.

Polska z 17 milionami internautów z których 75% kupuje on-line, jest liderem wśród państw Europy środkowej. Ponadto w Polsce notowany jest solidny 25% wzrost sprzedaży on-line z roku na rok.  Sprzedaż detaliczna E-Commerce w Polsce rozwija się dynamicznie z solidnym 25% wzrostem rok do roku. Branża potrzebuje krótkoterminowego kapitału a iwoca to dostęp do finansowania bez skomplikowanych i długotrwałych procedur bankowych.

1

Źródło http://ecommercenews.eu/

Plusy i minusy

iwoca oferuje elastyczne podejście i szybkość, która jest istotna dla małych przedsiębiorstw, a w szczególności branży e-commerce.

Cena pożyczonego kapitału jest wyższa niż w banku, ale pożyczka jest bardziej dostępna.

Firmy takie jak iwoca rozwiną rynek pożyczek na którym dziś monopol maja banki, decyzja o przyznaniu finansowania na podstawie analizy danych to zaawansowana technologia, i przyszłość pożyczania.

iwoca.pl